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    제도운영방안

    자산운용

    퇴직연금제도 도입 이후, 한국투자증권의 기업고객을 위하여 제도 운영 프로세스별 특별한 서비스를 제공합니다.

    자산운용은 ALM, 펀드모니터링, 펀드 분석 보고서를 통해 진행됩니다.

    ALM 서비스

    퇴직연금 자산부채관리(ALM)의 필요성

    현재는 연금자산 운용 시 연금부채의 변동성을 고려하지 않은 자산배분(포트폴리오 분산위험 최소화)을 하고 있지만 연금부채를 고려한 자산배분(부채의 움직임과 연동된 자산으로 구성)은 안정적인 적립비율(연금자산/연금부채 비율) 유지를 위해 필요합니다.

    장기적인 위험관리 중심의 전략적 자산배분안

    부채를 고려하지 않은 자산배분의 경우 연금부채와는 관련 없이 연금자산 가치의 낙폭이 크게 변동됩니다.
    부채를 고려하지 않은 자산배분(Asset Only)
    목표 : 위험조정 수익률 극대화 / 자산의 변동성 조건 만족
    자산만을 고려한 포트폴리오는 위험을 최소화하는것이 목적이기 때문에 부채의 움직임과 전혀 상관 없는 자산의 변동성을 갖게 됩니다.
    부채를 고려한 자산배분(Asset Liability Management)
    목표 : 안정적인 적립비율 유지 / 자산, 부채 변동성의 조건 만족
    부채의 움직임과 연동된 자산으로 구성해야 적립비율의 변동성을 최소화할 수 있습니다. 과거에는 무위험 자산으로 인식되었던 현금이나 정기예금이 결코 무위험 자산이 아닙니다.
    연금채무구조의 분석과 특성 파악이 필수

    한국투자증권의 ALM 컨설팅 서비스

    한국투자증권의 ALM 컨설팅 서비스는 연금부채와 연금자산이 연계된 통합적 자산부채관리(ALM)로 적립비율(연금자산/연금부채 비율)을 안정적으로 관리하고 부담금 변동을 최소화하는 전략적 자산배분안 도출이 가능합니다.

    최적의 전략적 자산배분안(Stategic Asset Allocation)도출

    자산/부채 연계하는 통합적 접근
    투자 대상 자산(Asset Class) 설정
    연금부채
    연금부채목표수익, 위험 허용한도 결정하여 적립율 부족 위험과 부담금 변동을 최소화 합니다.
    부담금 정책 -허용한도 설정
    -Funded Ratio Short Fail Risk
    적립율 정책
    부담금 정책 - Contribution Ratio Range of Fluctuantion
    자산배분 정책
    부담금 정책 - 정적 자산배분
    - 시간에 따른 자산배분
    - 재무상태에 따른 자산배분

    펀드모니터링

    자산을 운용하면서 자산의 위험이 목표 위험에서 벗어나고 있는지, 수익률은 어떠한지에 대한 모니터링이 이루어져야 합니다. 한국투자증권은 펀드의 운용전략, 자산구성, 투자스타일 등에 대해 분석하여 고객의 위험성향에 맞는 상품을 추천하고 있으며, 고객의 자산에 대해 매주 수익률, 위험, 설정액 변화를 모니터링 하고 있습니다.(모니터링 예시)

    펀드 위험 수준 및 모닝스타 평가등급

    펀드 위험 수준 및 모닝스타 평가등급은 총 5단계로 구성되며 더 낮은 위험, 더 낮은 수익률은 1, 중간 수익률은 3, 더 높은 위험, 더 높은 수익률은 5번으로 표시됩니다.

    펀드의 자산 구성

    펀드의 자산구성은 유동성 7.9%, 국내주식 37.3%, 국내채권 63.4%로 구성됩니다.

    주식과 채권 투자스타일

    주식의 투자 스타일은 가치, 혼합, 성장을 상,중,하로 분류할 경우 혼합 상에 해당됩니다.

    연금채무구조의 분석과 특성 파악이 필수

    • 보험수리적 요인
      • 인구통계학적 요인
      • 재무적 요인
    • 이자율 요인
      • 명목이자율
      • 실질이자율
    • 인플레이션 요인
      • 인플레이션율에 연동된 부채
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    • Window7 이상부터 사용 가능
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    [한국투자증권] PC로 공모주 청약 신청하는 법 (HTS, 홈페이지)
    2021.08.06
    [한국투자증권] 스마트폰으로 공모주 청약 신청하는 법 (한국투자앱 MTS)
    2021.08.06
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